Финансовый планировщик / советникFinancial planner / financial adviser

Помогает собрать целую картину денег (доходы, расходы, подушка безопасности, долги, накопления, инвестиции, страховки, пенсия) и составить письменный финансовый план под цели и сроки. Если у специалиста есть статус инвестиционного советника, он также даёт индивидуальные рекомендации по конкретным ценным бумагам.

Собирает данные (анкета, выписки, список активов и обязательств), считает сценарии — например, «запас в месяцах» при разных расходах, — и оформляет план с шагами и сроками. Затем план пересматривают раз в год или при крупном событии. Важно сразу выяснить, как специалист зарабатывает: только на оплате клиента или ещё на комиссиях от продажи финансовых продуктов (в Великобритании, например, различают «независимых» советников, которые смотрят весь рынок, и «ограниченных», которые работают с частью продуктов⁷).

Индивидуально, в паре или семьёй. Обычно несколько встреч по 1–2 часа: сбор данных → обсуждение плана → пересмотр раз в год или при крупном событии.

В России — обычно высшее экономическое или финансовое образование. Профстандарт «Специалист по финансовому консультированию» (код 08.008) описывает уровни: от бакалавриата и не менее 1 года опыта в финансах до специалитета/магистратуры и 2+ лет опыта; среди должностей — «финансовый консультант» и «специалист по финансовому планированию»⁴. Для статуса инвестиционного советника Банк России устанавливает требования к опыту и квалификации (Указание № 4956-У)³. Квалификацию подтверждают дипломом о высшем образовании, международным сертификатом или свидетельством о независимой оценке квалификации; квалификационный аттестат с 01.07.2019 для этого не используется. Требования к опыту (п. 3 Указания) для части ИП необязательны (п. 4)¹. В мире обычно: добровольный сертификат CFP® — диплом бакалавра, учебная программа, экзамен, 6 000 часов практики (или 4 000 часов стажировки) и кодекс этики (данные CFP Board, США)⁵.

Законом защищено только название «инвестиционный советник» (реестр Банка России)¹; названия «финансовый консультант», «финансовый советник», «финансовый планировщик» не защищены ∗ — так может назваться любой. Регулируется только инвестиционное консультирование (индивидуальные рекомендации по ценным бумагам и сделкам с ними): им может заниматься только российская компания или ИП, внесённые в Единый реестр инвестиционных советников Банка России (ЕРИС), и они обязаны состоять в саморегулируемой организации (СРО — профессиональное объединение, которое следит за своими членами)¹. Профстандарт 08.008 утверждён приказом Минтруда № 167н от 19.03.2015⁴; обязательно применять профстандарты должны только работодатели и только там, где требования к квалификации установлены законом (ст. 195.3 ТК РФ), поэтому для частной практики он не обязателен⁹. Проверить специалиста можно в реестре или через сервис «Проверить участника финансового рынка» на сайте Банка России². В мире обычно: название «финансовый планировщик» часто не защищено (в США так может назваться любой⁶), а совет по конкретным финансовым продуктам требует разрешения регулятора (в Великобритании — FCA; MoneyHelper советует не работать с теми, кого нет в реестре⁷).

Реестр инвестиционных советников на сайте Банка России (там и ИП, и компании)²; независимые частные финансовые консультанты (оплата за консультацию или за план); советники при банках и брокерах — с поправкой на возможный конфликт интересов. Бесплатные базовые материалы по финансовой грамотности — портал Банка России «Финансовая культура»⁸.

Онлайн? да · Доступность. платно

Направляют: коуч или психолог (когда тревога о деньгах связана с реальной неясностью цифр), HR при увольнении, налоговый консультант. Передаёт: налоговому консультанту (переезд, продажа активов), нотариусу и юристу (наследство, брачный договор), долговому консультанту, финансовому коучу (когда мешают привычки, а не знания).

См. также: Финансовый коуч; Долговой консультант.

Уместен, когда нужен трезвый ответ «на сколько месяцев мне хватит и что делать с деньгами при переезде или закрытии бизнеса»; не сюда — если уже есть просрочки по долгам или паника мешает смотреть на цифры (сначала поддержка).